Diversificar Carteira com Ativos Estrangeiros: 7 Passos Essenciais - Convexa Investimentos

Pouca gente discute isso no dia a dia: muitos brasileiros acreditam que uma carteira diversificada é suficiente quando abriga vários ativos nacionais, como renda fixa, fundos, ações e até imóveis no Brasil. Mas será que essa sensação de proteção é real, considerando as flutuações e limitações do mercado local? Diversificar globalmente, abrindo espaço para ativos estrangeiros, pode ser o divisor de águas para investidores em busca de mais segurança e oportunidades.

Buscar o novo é o que diferencia quem cresce de quem fica para trás.

Segundo um estudo do J.P. Morgan, impressionantes 98% dos recursos de brasileiros estão investidos apenas no país – uma escolha que pode limitar proteção e retorno (fonte). Então, como ampliar o horizonte? Convexa Investimentos, associada ao BTG Pactual, tem acompanhado e orientado milhares de clientes a dar esse passo com consciência e estratégia. A seguir, compartilho um passo a passo claro, com reflexões, práticas e até pequenas cautelas que todo investidor pode vivenciar neste caminho.

Por que olhar para fora do Brasil pode transformar sua carteira

Só para contextualizar: pensar em ativos internacionais não é apenas uma moda. Os mercados lá fora oferecem moedas fortes, setores inovadores, estabilidade política e mais previsibilidade. É uma porta para novas oportunidades, além da tão desejada blindagem contra crises locais. Patricia Valentim, especialista em negócios internacionais, costuma afirmar que investir em dólar e euro pode proteger patrimônios contra inflação e desvalorização do real (saiba mais).

Cadê o problema, então? O desafio está em saber por onde começar, avaliar riscos, custos e encontrar ativos realmente alinhados com seu perfil e objetivos.

Os 7 passos para diversificar sua carteira com ativos internacionais

1. conheça seu perfil de investidor e objetivos
2. entenda os benefícios e limites de diferentes acessos
3. pesquise ativos e regiões para compor a carteira
4. avalie custos, tributação e regulamentação
5. selecione plataformas e soluções adequadas
6. monte sua carteira global, equilibrando riscos
7. acompanhe, ajuste e aprenda no processo

Parece muito? Não se preocupe. Você verá como cada etapa conversa diretamente com seu cotidiano financeiro.

Conheça seu perfil de investidor e defina objetivos claros

Antes mesmo de olhar para o exterior, é preciso se conhecer. Há quem queira rentabilidade rápida, outros que priorizam segurança. O mais comum é buscar o equilíbrio. Avalie sua tolerância ao risco, idade, prazo dos objetivos (aposentadoria, viagem, reserva para os filhos) e a liquidez que precisa. Aqui, sinceramente falando, não adianta copiar um portfólio pronto – tudo deve fazer sentido para você.

No site da Convexa Investimentos, você encontra ferramentas para este autoconhecimento. Se for preciso, procure apoio profissional para delinear cada objetivo. Não existe resposta padronizada, e esse cuidado evita frustração ou decisões impulsivas no futuro.

Entenda os benefícios e limitações dos acessos disponíveis

Quando se fala em investir fora, pode surgir um certo bloqueio: “É muito complicado, só serve para milionários”. Não é bem verdade. Hoje, qualquer pessoa consegue acessar mercados estrangeiros de diversas formas:

• REITs (Real Estate Investment Trusts): São como fundos imobiliários no exterior, negociados diretamente na bolsa americana.
• ETFs (Exchange Traded Funds): Fundos que replicam índices internacionais e/ou estratégias, alguns disponíveis na B3 e outros em bolsas globais.
• Fundos de investimento internacionais: Aplicações já com carteiras compostas por ativos lá fora.
• Conta internacional + home broker global: Acesso direto para compra de ações, REITs, títulos de grandes empresas mundiais – geralmente, via transferência em dólar.

Ou seja, as barreiras estão menores. Mas cada alternativa tem diferentes níveis de praticidade, custos, exposição cambial e liquidez. Escolher o acesso adequado ao seu perfil é uma etapa que não pode ser negligenciada.

Pesquise ativos e regiões pensando em oportunidades e riscos

Ao diversificar no exterior, não se trata só de escolher Estados Unidos, Europa ou Ásia como se fossem times de futebol. Cada região tem particularidades marcantes:

• Estados Unidos: Economia sólida, empresas tecnológicas gigantes, setor de saúde inovador, grandes fundos imobiliários (REITs).
• Europa: Mercados mais tradicionais, forte setor financeiro, grandes empresas de energia e consumo, proteção cambial (euro).
• Ásia: Crescimento acelerado, empresas de tecnologia emergente, mercado consumidor gigantesco, porém, riscos políticos mais elevados.

Você pode também combinar setores – tecnologia, saúde, consumo, energia, ou renda fixa atrelada a governos estáveis. Diversificar significa misturar moedas, países, setores e prazos. O time da Convexa Investimentos ressalta como a distribuição geográfica reduz riscos específicos e traz ganhos de longo prazo.

A diversificação real começa pela coragem de sair da zona de conforto.

Os BDRs e ETFs como entrada no universo internacional

Para quem busca simplicidade, BDRs e ETFs internacionais são as portas de entrada. Os BDRs possibilitam investimento em ações de empresas como Amazon, Apple ou fundos de imóveis dos EUA, sem necessidade de câmbio. Os ETFs globais replicam índices de ações ou renda fixa, como S&P 500, Nasdaq, Europa, Ásia e até setores específicos.

Segundo a BlackRock, os ETFs Multiativos permitem exposição diversificada a diferentes classes, balanceando risco e retorno em um só produto (entenda mais).

Olhando além: fundos e home brokers internacionais

Já para quem busca mais flexibilidade, pode fazer sentido abrir conta internacional e investir diretamente em ações estrangeiras, bonds, ou REITs. Há fundos imobiliários globais, inclusive, que permitem a obtenção de renda mensal em dólar (saiba como investir em fundos imobiliários no exterior). Vale pesquisar o que melhor dialoga com seu objetivo.

Avalie custos, tributação e regulamentação antes de avançar

É impossível falar desse tema sem mencionar custos e obrigações legais. Transferência internacional, IOF, taxas de corretora, custos de administração e questões tributárias entram no radar do investidor. Por exemplo:

• Operações com menos de R$35 mil mensais em vendas de ativos internacionais podem ser isentas de IR, mas ganhos acima disso já exigem apuração e pagamento mensal ao fisco.
• Investimentos por BDRs seguem regras e tributações brasileiras, mas aplicações feitas em contas internacionais podem exigir declaração específica no Imposto de Renda.
• Há taxas de manutenção de conta, corretagem e outras cobranças atreladas ao câmbio.

Não tem jeito: contar com assessoria, como faz a Convexa Investimentos, é fundamental para evitar dores de cabeça. Uma orientação correta impede erros que podem corroer seus ganhos. E sim, às vezes, uma boa conversa vale muito mais do que qualquer tutorial na internet.

Selecione plataformas e soluções confiáveis

O investidor brasileiro nunca teve tantas opções, mas nem todas vão entregar segurança, transparência ou bom suporte. Na dúvida, busque sempre instituições reguladas, preferencialmente com forte atuação internacional ou parceria com bancos reconhecidos (como o BTG Pactual). Opte por plataformas que permitam monitoramento detalhado, relatórios claros e acesso a diferentes mercados num só lugar.

Os clientes da Convexa Investimentos, por exemplo, contam com suporte completo para operações em câmbio, custódia internacional e até cartão em dólar, caso desejem diversificar sua vida financeira em múltiplos aspectos.

Monte a carteira global: equilíbrio entre risco e retorno

É neste ponto que o conhecimento vira ação. Equilibrar mercados, moedas, setores e prazos – além de considerar seu perfil e objetivo – parece desafiador, mas com acompanhamento, torna-se mais simples a cada revisão.

• Evite investir tudo em uma só região ou moeda.
• Misture renda fixa internacional (títulos soberanos, bonds) para suavizar a volatilidade dos mercados de ações.
• Adicione fundos imobiliários estrangeiros caso sua meta seja obter uma renda passiva em dólar.
• Se possível, invista via produtos que repliquem diferentes setores (tecnologia, saúde, consumo, energia, infraestrutura).

Os benefícios de investir no exterior incluem acesso a setores que mal existem no Brasil, como biotecnologia avançada e inteligência artificial listadas em Nasdaq, ou gigantes do varejo asiático e europeu. Isso reduz eventuais crises domésticas e melhora o potencial de rentabilidade.

Aliás, mercados diferentes oscilam em ritmos distintos. Enquanto a Bolsa brasileira pode cair com uma crise, as empresas de consumo dos EUA ou fundos europeus podem andar na direção oposta. Faz sentido pensar nisso ao rebalancear sua carteira periodicamente.

Rentabilidade consistente vem do equilíbrio, não de apostas isoladas.

Monitoramento e ajustes: o segredo do sucesso a longo prazo

Agora, é hora de entender que diversificação não é estática. Os mercados mudam, crises aparecem sem aviso, objetivos pessoais se transformam. Só acompanhar não basta: é necessário revisar periodicamente, ajustar pesos, trocar produtos e, por vezes, tomar decisões impopulares para evitar perdas maiores.

Ferramentas automáticas ajudam, mas o acompanhamento ativo ainda faz toda a diferença. O próprio rebalan-ceamento inteligente da carteira já é prática comum entre assessores da Convexa Investimentos. E, sim, recorrer ao acompanhamento de especialistas não é sinal de fraqueza, mas de inteligência financeira. Afinal, estamos falando de proteger sonhos, não só dinheiro.

Dados e exemplos práticos do investidor brasileiro no mercado global

Uma pesquisa recente dos especialistas do BTG Pactutal apontou que, mesmo com acesso facilitado a ETFs e BDRs, o brasileiro médio investe menos de 2% do seu patrimônio fora do país. Parte disso se deve ao desconhecimento, receio diante de câmbio ou questões burocráticas. No entanto, há sinais de mudança: em 2023, as captações em fundos globais cresceram mais de 80% após instabilidades no cenário político nacional.

Outro ponto é o perfil: investidores que começaram no exterior via BDRs e ETFs relatam menor ansiedade em períodos de crise aqui no Brasil. Um investidor de 35 anos, por exemplo, descreveu como se sentiu menos vulnerável durante a volatilidade do real, pois já tinha renda recorrente em dólar oriunda de fundos imobiliários internacionais.

E tem a questão dos custos. Em muitos casos, investir diretamente em bolsas estrangeiras, mesmo pagando taxas de envio e manutenção, resulta em proteção patrimonial e crescimento real. Plataformas modernas e controle eletrônico dos investimentos tornaram esse caminho prático e seguro, facilitando a vida de pessoas físicas e empresas com diferentes objetivos.

Atenção aos custos e tarifas: detalhe que faz toda diferença

Por fim, um tema sensível: os custos de investir no exterior. Eles variam muito, não só entre plataformas, mas também pelo perfil de ativo escolhido.

• Taxa de corretagem: Pode ser cobrada por operação em contas internacionais. Em plataformas brasileiras que ofertam BDRs ou ETFs no exterior, costuma ser menor, ou até zero em lançamentos promocionais.
• Custo de transferência e câmbio: Operações de câmbio, IOF e spread bancário encarecem investimentos diretos.
• Taxa de administração: Fundos e ETFs cobram taxas anuais – pesquise bem.
• Tributação: Mudança de legislação pode impactar retornos, especialmente se não houver acompanhamento adequado.

A recomendação é calcular todos esses custos antes de investir, pois eles afetam diretamente sua rentabilidade. O barato pode sair caro se não houver um acompanhamento claro de cobranças, taxas ocultas ou problemas com a declaração ao fisco.

Conclusão: é o momento de pensar fora das fronteiras

Expandir fronteiras não é só geografia: é uma escolha consciente de quem deseja construir uma trajetória sólida, especialmente num país de tantas incertezas. Seja você alguém mais arrojado ou conservador, incluir ativos internacionais tende a significar proteção e novas possibilidades. Os números não mentem: carteiras diversificadas globalmente costumam resistir melhor às crises e oferecem maiores chances de crescimento sustentável.

Mas, claro, cada passo deve ser previamente calculado. Sentir medo ou hesitação faz parte do processo – buscar conhecimento e auxílio especializado transforma insegurança em estratégia.

Seu próximo investimento não precisa ter CEP brasileiro.

Se gostou deste conteúdo, quer conhecer mais e receber auxílio para construir sua carteira de investimentos internacional, o time da Convexa Investimentos pode ajudar. Nosso compromisso é entregar orientação, soluções completas e acompanhamento, para que cada decisão faça sentido para o seu patrimônio e os seus sonhos. Fale conosco e descubra como investir no exterior pode mudar seu jeito de pensar e viver suas conquistas financeiras.

Perguntas frequentes

O que são ativos estrangeiros na carteira?

Ativos estrangeiros são aplicações financeiras fora do Brasil, como ações de empresas internacionais, fundos imobiliários globais, títulos de governos e empresas estrangeiras, além de moedas fortes (como dólar ou euro). São instrumentos que permitem ao investidor acessar mercados e setores que não existem ou são pequenos no Brasil, trazendo mais proteção e oportunidades à carteira.

Como investir em ativos internacionais do Brasil?

É possível investir em ativos internacionais a partir do Brasil por meio de BDRs, ETFs internacionais listados na B3, fundos de investimento globais ou abrindo uma conta internacional. Cada formato oferece níveis diferentes de exposição, custos e impostos. Para um passo a passo detalhado sobre investir em ações no exterior, veja este conteúdo da Convexa Investimentos.

Vale a pena diversificar com ativos estrangeiros?

Diversificar com ativos estrangeiros costuma aumentar a proteção contra crises locais e ampliar horizontes de rentabilidade. Estudos mostram que carteiras globais geram retornos mais estáveis e reduzem riscos específicos do Brasil (políticos, econômicos ou cambiais). Mesmo assim, cada investidor deve avaliar perfil, objetivos e custos antes de alocar recursos lá fora.

Quais os melhores ativos estrangeiros para investir?

Os melhores ativos estrangeiros dependem do perfil e dos objetivos do investidor. Entre as opções mais buscadas estão ações de grandes empresas globais, ETFs que replicam índices como S&P 500 ou MSCI World, fundos imobiliários internacionais (REITs) e títulos de renda fixa em dólar ou euro. A escolha deve considerar maturidade, liquidez, custos e o cenário econômico de cada região (entenda mais sobre oportunidades no mercado americano).

Como reduzir riscos ao investir fora do país?

Para reduzir riscos, o ideal é distribuir recursos entre diferentes países, moedas e setores, evitando concentrações. Misture ativos de renda fixa, ações e imóveis, preferindo instrumentos com alta liquidez e boa reputação. Sempre pesquise custos, requisitos legais e acompanhe mudanças tributárias. O acompanhamento com profissionais, como feito na Convexa Investimentos, potencializa o controle dos riscos e melhora a estratégia de longo prazo.